本刊记者彭妍

近期银行应用的清理进程进展迅速，并且主要针对信用卡和直销银行两大类进行优化调整。截至目前，已经有多达数十家金融机构开始了其自身业务应用的停止运营过程。这些机构计划将原有的功能和服务整合到统一的应用平台上，以实现服务的有效集中。

中国银行近期在其信用卡App领域的业务运营中发生变动。该机构日前宣布决定关闭名为“缤纷生活”的独立信用卡App，并计划将其所有核心服务内容整合到现有的“中国银行”App平台上，以此进一步优化整体的服务与用户体验。

中小银行的信用卡App整合动作更频繁，关闭和功能迁移动作也密集铺开。据《证券日报》记者统计，在2025年前10个月，至少有包括江西银行、上海农商银行、四川农信联合社等在内的6家机构参与了这一进程，并在主手机应用平台上整合信用卡服务功能。

针对关于直销银行业务调整方面，近日有消息称北京银行的直销银行App将在2025年11月12日停运。这意味着原本该Ɖ香港流量卡查询定位21;଄澳门与香港流量卡7;电话卡没流量了APP上提供的各类服务将不会继续提供，包括原有的业务功能也迁移至北京银行“京彩生活”手机银行App内。

“信用卡类与直销银行类App成为主要目标，由于业务特性和市场环境的变化。”苏商银行特邀研究人 薛洪言对《证券日报》表示，目前信用卡业务在银行业信贷结构中所占比重有所下降，并且信用卡类 App 功能相对单一，其独立存在的价值被削弱；而直销银行作为互联网金融的产物，用户活跃度低、产品同质化严重。因此，直销银行已逐步从线上模式转向以主App为核心融合整合，在业务聚焦和效率提升方向上展现出积极的发展态势。

薛洪言指出，多App运营模式导致技术维护和人力投入成本居高不下，而用户对“一站式服务”的需求日益强烈，在分散入口后操作变得更为繁琐；监管层加强了银行客户端备案方面的规定也促使各家机构精简冗余应用，通过整合资源提升主平台使用频率以及数据的安全水平，这种做法成为优化资源配置的共同选择。

薛洪言表示银行在互联网流量红利期采取了密集推出独立App的方式，试图通过ཛྷ香港流量卡查询定位1;港澳门与香港流量卡电话卡没流量了多入口覆盖不同客群与场景来实现。而目前银行业已转向以精细化运营为主的存量竞争阶段，这折射出数字化转型的新趋势：从“全栈产品”变为“定制服务”，利用数据分析提供个性化服务；从“孤立生态系统”发展为“生态融合”模式，强化与生活场景的紧密联结，逐步成为综合金融服务平台。

银行应用整合进程中也会遇到多方面的难题，比如在技术和架构上需要进行统一协调，在用户体验上有升级的空间，在信息安全上需要保障好，这都是必须要考虑的问题。中国邮政储蓄研究院研究员娄飞鹏指出，要想做好这些工作，就需要从不同用户的需求出发，提供定制化的服务，来适应不同的客户群体。

“首先银行需要优化移动生态资源集中升级主要应用实现一站式服务加强分层及个性化服务提升用户活跃度；其次要强化数字能力推进分布式IT架构转型引入AI大数据实现智能服务自动化风控；再次探索多元服务主App可拓展财富管理等增值服务结合金融+生活场景增强客户粘性；最后需要筑牢合规安全防线保障数据迁移的安全性和合规性。”娄飞鹏建议